Así puede renegociar sus deudas y obligaciones financieras
3 de Agosto de 2020
Así puede renegociar sus deudas y obligaciones financieras

 

 

Conozca en qué consiste el Programa de Acompañamiento a Deudores de la Superintendencia Financiera de Colombia y cómo tomar una decisión óptima.

La propagación del coronavirus y las medidas para contrarrestarlo han generado una serie de turbulencias económicas que han afectado los ingresos de numerosos negocios y familias, junto con la capacidad de pago de sus obligaciones financieras.

En consecuencia, la Superintendencia Financiera de Colombia creó el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD) que imparte instrucciones contenidas en la Circular 022 expedida el 30 de junio del 2020. El propósito de este programa es que los establecimientos de crédito, como son los bancos, las corporaciones financieras, las compañías de financiamiento y las cooperativas financieras, determinen las condiciones para la redefinición de las obligaciones de los deudores que han tenido una afectación por la coyuntura.


Por lo tanto, cada entidad definirá las condiciones y características de los créditos a los que aplique el PAD, teniendo en cuenta que por los menos estas deben incluir una reducción de la cuota y una tasa de interés que no podrá ser mayor a la pactada inicialmente. También será posible aplicar a nuevos periodos de gracia de acuerdo con el análisis que haga la entidad del caso.


Este PAD estará disponible a partir del primero de agosto hasta finalizar este año. Allí, los establecimientos de crédito deberán contactar a los clientes directamente y/o establecer una estrategia de autogestión en el que el deudor pueda evaluar si las nuevas condiciones de su crédito le son o no más convenientes.

Entonces, ¿cómo saber si le conviene aplicar?

Cabe resaltar que aquí no hay una única respuesta, depende de cada caso. Lo fundamental es que cada persona o negocio evalué sus condiciones financieras que le permitan tomar la decisión que más se ajuste a sus necesidades. Analicemos que podría tener en cuenta a la hora de hacer dicha evaluación:

Evalúe la capacidad de pago: tenga en cuenta su actual situación económica y las que considera que va a tener en un futuro. Sin lugar a dudas, esto tiene un alto nivel de incertidumbre, por lo que trate de considerar posibles escenarios y la probabilidad de que cada uno de estos ocurra. Con base en ello identifique cuáles son sus ingresos, sus gastos y sus egresos mensuales. Teniendo claridad de estos rubros, establezca su flujo de caja y su capacidad para realizar los pagos de su deuda.

Analice los costos: es recomendable elaborar una proyección de los costos de la deuda, lo cual se traduce, por ejemplo, en el valor de los intereses a pagar. Compare las circunstancias del costo de deuda en la actualidad con la nueva propuesta que le plantea su entidad financiera.

Identifique la alternativa que se ajuste a su bolsillo: En este difícil contexto, las entidades financieras están ofreciendo opciones para que usted o su empresa aligere su carga financiera. Recuerde siempre preguntar todos los detalles y despejar todas sus inquietudes para que pueda seleccionar la alternativa que mejor se ajuste a su situación económica.


Por: Daniela Londoño Avellaneda

Especialista en Innovación Financiera

Banca de las Oportunidades

Twitter: @danielalondono7

Volver arriba

blog julio 2018

Colombia pasó de tener un indicador de Inclusión Financiera del 73,9 por ciento en 2014 a 80,1 por ciento en 2017, lo que representa un incremento de 6, 2 porcentuales en estos cuatro años.

Conozca aquí más información sobre los avances en acceso a productos financieros a diciembre de...

Financiamiento de las microempresas en Colombia

De acuerdo con Confecámaras, a finales de 2017 había cerca de 2,4 millones de microempresas en Colombia, lo que representa cerca del 88% del tejido empresarial en el país. De total de microempresas reportadas, 1,6 millones son personas naturales y 848 mil son sociedades. Estas...

findex 2017

Recientemente, el Banco Mundial publicó la base de datos Global Findex 2017, que presenta información sobre cómo los adultos realizan sus pagos, ahorran y acceden al crédito, con base en los resultados de entrevistas a aproximadamente 150.000 personas en 144...